本报记者 徐谷明
今年3月23日的网贷监管细则正式落地之后，伴随着2016年P2P的退潮，消费金融业已成为互联网金融领域中的香饽饽。据刚出炉的 《2017年消费金融行业报告》预测，2017年我国互联网消费金融整体交易规模可增至8933．3亿元，到2020年交易规模将达到10万亿元。
消费金融迎来爆发式增长。截至目前，消费金融领域在各个不同的渠道都存在许多竞争参与者，电商平台以蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融为主；P2P网贷平台比如拍拍贷、人人贷、宜人贷等，参与机构数量众多；分期购物平台以乐分期、趣分期为主；消费金融公司如北银消费金融公司、马上消费金融公司等；移动端信贷APP有手机贷、WeCAsh闪银、拉卡拉替你还等。银行在消费信贷这块的布局也很广泛，像招商银行闪电贷和建设银行快e贷等。
据招商证券的研究报告称，到2016年年末，中国消费贷款余额大约为5．4万亿元，其中银行发放的消费贷款（不含按揭贷款）余额是4．93万亿元，持牌消费金融公司的贷款余额估计1000亿元出头，京东白条、蚂蚁花呗余额估算分别为 1000亿元和 2000亿元，此外其他一些P2P公司的消费贷款加起来估计不到1000亿元。消费金融的细分市场还有很大的挖掘空间，比如装修、教育、旅游、汽车、婚庆等。
据网贷之家研究报告称，从目标用户的特点来看，消费金融的客群较大，消费场景繁多而呈个性化。采用传统金融机构征信手段难以覆盖消费金融的目标人群，风控系统和审批流程也难以应对消费金融产品需要与不同场景、不同渠道合作方的快速对接，从而满足为用户创造愉快的应用体验的需求。为此，大数据风控成为消费金融领域的关键环节。
对此，桔子分期CEO史孝东认为，消费金融的核心在于风控，风控的关键在于数据的获取，京东、腾讯、阿里的数据采集维度和渠道都不相同。
此外，马上金融CEO赵国庆对本报记者表示，“当前面临行业洗牌、转型的重要时期，谁能利用大数据征信、做好风控是消费金融平台长远发展的关键。 ”
相比依托场景化信贷的大型电商所布局的大数据风控，对于互联网消费金融公司来说，其大数据风控的模式和能力则更重要。
对此，马上金融CEO赵国庆表示，“消费金融要借网升级，大数据平台和人工智能等金融科技应用会起到决定性作用，企业一定要舍得对技术和系统的投入，抢占未来发展新高地。 ”
