小鱼是我哥们，六年前他在同窗的建议下买了款全能险，听说是“最划算的保险”，彼时哥还是个傻白甜，听不出好坏。前天撸串，小鱼说那款保险不怎样好，退了，我正欢乐他开了窍，也好虚伪虚伪学问，他却告知我，已在亲表姐夫的帮助下买了新产品---另外一款全能险。
惊得我一口啤酒没咽好，硬生生憋出串勾魂摄魄的饱嗝，心中涌起一句话：出得龙潭，又入虎穴。
我没想毁谤全能险，只是疼爱小鱼，每年万把块的费用，只买了份20万的重疾保证。这样的例子许多，我之前困惑，为虾米人们好保险不买，单买不合适的，后来，和许多代理人聊了才懂，高性价比产品利润薄，渠道不珍视，代理人要么不晓得，晓得了也不推举，不赚钱。
是的，当你最终放下防备之心，计划拥抱一款陪同毕生的保险时，你获得了缺失的、甚至错误的信息。
这对你和保险业，都是深深的遗憾。
如今，我国劳动听民脍炙人口的保险购置渠道有三类：
1、线下代理人，俗称“卖保险的”，七大姑八大舅，同事同窗老战友。
2、第三方中介或平台，如以银举动首的银保渠道，以淘宝为首的网销渠道。
3、保险专家、自媒体，深刻浅出地分析不一样产品优劣，讲授保险配置理念。
不管颜值或吃相如何，只需想生计，上述三类渠道的收入形式只有一种：拿提成。不一样产品的提成比例不一样，想赚钱，就只能推举赚钱多的产品，如此一来，消费者接触好产品的概率变得越发奥妙。
关于提成这件事，我们要有准确的立场，好比医生开药，假如按市场价值支付诊断费用，他就没必要靠开药拿提成，所以，问题出在买单机制上，没人乐意为保险询问买单。人家费力口舌讲保险原理，讲配置方案，比较每款产品优劣，我们听完说声感谢就走了，他吃什么？我们听个网红唱歌都要打赏，找个状师也了解付询问费，保险这么个毕生大事，动辄几十万上百万，怎可人戏看待？
拿不到询问费，还被骂“臭卖保险的“，大家只好意里一横，开始拿提成了。
相同是死跑龙套的，也有周星驰和成龙的差异，那么，怎样推断谁讲的靠谱呢？
我有三个建议：
1、多做功课，了解基本保险配置原则。
好比保额足第一，保证全第二；先保大人再保小孩；不一样年纪的配置原则，重疾险是什么，定寿险是什么；给付型理赔和报销型理赔的差异是什么等等。基本面上晓得什么样的产品方案合适自己。
2、询问对方两个关键问题：
① 该产品费率与业内平均费率对比是高是低，缘由是什么。费率就是保额与保费的比例，好比意外险平均费率是千一，每千元保额1元保费，比这个贵的话，是什么缘由，廉价的话，是什么缘由，多问几句。
② 产品的缺乏是什么，凡搪塞潦草的都有隐情。晓得一些基本的暗坑，如续保许诺，免责条目，健康告知，全残和残疾、额外给付和提早给付的差异等。
3、晓得什么产品保险公司利润高
消费型产品的杠杆率最高，保险公司利润最薄；带返还的，带分红的产品反之；不是越廉价的性价比越好，低于行业平均费率的产品，大部分有暗坑，一部分是市场促销举动。
如今网上销售的纯消费型重疾险、按期寿险，给渠道的首年提成比例在20-30%之间；线下销售的毕生重疾、寿险，给渠道的首年提成比例在50%以上。
