8月11讯：利率不同办房贷可“捡漏”
今年初以来信贷整体较宽松，榕银行房贷利率广泛打9折，个体银行打折力度更大或许未打折——
今年初以来信贷额度整体较宽松，在榕各银行纷纷实行房贷新政，首套房贷和二套房贷首付比例分别降至两成和三成。记者了解到，在利率实施方面，如今首套房贷利率打九折成主流，同时缘由是存贷款利率降至历史低位，这使得现时贷款较过往更划算。另外因为各银行经营侧重点略有不一样，在榕银行房贷利率水平整体仍有差异。客户解决房贷能够货比三家，在不一样银行解决100万元房贷，最高和最低二者月供相差319元。
■记者 杨剑峰 魏旸艳
近况：
利率处于历史低位办房贷合算
据了解，自2014年11月22日央行启动本轮降息周期以来至2015年10月24日，银行存贷款利率一共下调了六次，双双降至历史低位。如今5年期贷款利率为4.9%，而在2004年11月22日之前，5年期贷款利率则为6.55%。以贷款100万元，贷款刻日20年，等额本息法为例，实施贷款基准利率，6次降息月供为7485元，总利息约为79.64万元。现时贷款月供则为6544元，总利息约为57.06万元。二者月供相差941元，总利息会差22.58万元。
记者昨访问在榕多家银行网点发现，在信贷政策较宽松背景下首套房贷利率打九折已成为主流。如今在榕工行、农行、中行、建行、交行、兴业、中信、招行、邮储和民生等大数银行都可提供首套房贷利率最低9折优惠为4.41%，比基准利率4.9%低了0.49个百分点。
房贷利率打9折，贷款利息会省出很多。相同解决首套房贷100万元，20年刻日，实施9折利率，月供只有6278元，累计支付利息50.67万元；实施基准利率，月供为6544元，累计支付利息57.07万元，月供多了266元，20年累计利息将多支付6.4万元。
利率处于历史低位加上广泛打折，这使得如今解决房贷业务比过去更合算。可是尽管目前长久限贷款利率低，但2008年末的房贷实际利率最为优惠。当年国际金融危机爆发，包含福州在内部分银行在特定时间段内推出了7折利率优惠。当时5年期以上房贷基准利率要比目前利率高，为5.94%，打7折后降至4.158%，比目前的9折利率4.41%低了0.252个百分点。可是当时银行七折利率优惠时间短，享用该优惠利率的客户群体有限。算账：
利率有别办房贷可“捡漏”
今年初以来各家银行纷纷实行房贷新政，下调首付比例。各家银行关于房贷首付比例实施标准一样，首套房贷首付比例均为两成，二套房贷首付比例则为三成。在贷款利率水平上则有所差异。记者昨访问在榕各银行网点后发现，不一样银行业务经营侧重点不一样，与如今大部分银行首套房贷利率广泛打9折不一样的是，个体银行贷款利率打折力度更大，如广发银行首套房贷利率最低打8.8折；有的银行贷款利率则没打折，如福州农商银行首套房贷利率仍实施基准利率水平。
在此背景下客户在解决房贷时就有选择的余地。在不一样银行解决房贷，本钱支出会有所差异。如解决首套房贷款100万元，20年刻日，实施8.8折利率（4.312%），月供只有6225元，累计支付利息49.41万元；实施9折利率（4.41%）后，月供只有6278元，累计支付利息50.67万元；实施基准利率（4.9%）的月供为6544元，累计支付利息57.07万元。利率高的银行和利率折扣大的银行二者月供相差319元，20年累计利息将差7.66万元。
提示：
还清首套贷款再按揭买二套房更实惠
跟随工作年纪和收入的增加，很多本来按揭贷款购置房子的市民会考虑再买一套改良型房子。记者留意到，如今关于二套房贷，在榕银行均实行差同化政策。市民首套房贷已结清的，再按揭购置第二套房子，首付比例三成，利率对比首套房贷利率，广泛打9折；首套房贷未结清，再按揭购置第二套房子，首付比例仍为三成，但利率则要在基准利率基础上上浮10%。因此市民手头较为裕如，可先把首套房按揭剩余款项还清，然后再按揭购置二套房贷，这样会节俭很多利息。
市民王女士10年前在台江区按揭贷款购置了一套100平方米的房子，如今贷款余额还剩不到20万元。通过量年节衣缩食，王女士手中有一笔蓄积，她想再次贷款购置一套房子。在这类情形下王女士购房有两种方案。
一是首套房贷持续还款，再按揭购置第二套房子。按如今银行房贷政策，未结清再按揭贷款购房，利率要在基准利率基础上上浮10%为5.39%。假如王女士贷款100万元，贷款刻日20年，采取等额本息法，月供需为6816元，总利息为63.6万元。
二是先还清首套房贷，再按揭购置第二套房子。现时银行规定，已结清再按揭贷款，利率实施水平对比首套房贷利率。以银行首套房贷利率打9折计算，王女士贷款100万元，月供只有6278元，总利息为50.67万元
明显，王女士经济能力许可的话，选择第二种方案比第一种方案更为合算，缘由是二者月供和总利息分别相差538元和12.93万元。
房贷
利率
月供总利息注：以贷款金额100万元，贷款刻日20年，采取等额本息法为例测算。打8.8折（4.312%）6225元49.41万元打9折（4.41%）6278元50.67万元基准利率（4.9%）6544元57.07万元上浮10%（5.39%）6818元63.6万元
