消费金融正在成为银行和互联网金融角力的新沙场。除过传统银行、大块头电商，很多互联网金融平台也参加消费贷阵营，特别是在线信誉贷方面，如今各类机构的优优势已特别凸显。北京商报记者通过初步骤查发现，部分国有大行许可网银或手机银行请求信誉贷款，一些中小银行的推行力度还很大。银行和互联网金融平台对比，其门槛高，但收费低。互联网金融平台却是门槛低、收费高。关于消费者来说，需求从信誉贷款的门槛、额度和费率等方面进行比较。
个人信誉消费贷款是指银行和互联网金融等机构向相符特定要求的乞贷人发放的，用于个人合法合规消费用处的无担保无典质的人民币贷款。从进入门槛来看，银行广泛比较谨严，关于请求人的资质高。
如工商银行的个人信誉消费贷款列出了8项基本要求，包含18（含）-60（含）周岁的年纪限制、稳固的收入和优越的信誉记载等。除过基本要求以外，还必须满足工商银行6项额外要求之一，包含“工商银行优良法人或机构客户中高等管理人员及高等专业技术职称人员”、“本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月连续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上”等要求。而中国银行推出的个人信誉循环贷款，注明“普通只对VIP客户”，这相当于设置了很多隐形门槛。
有关于国有大行来说，中小银行的门槛有所下降。招商银行要求请求人需求是公事员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工或许其他优良企业员工。平安银行推出了“新一贷”产品，该产品是向拥有“连续稳固工资收入的受薪人士”或“连续稳固经营收入的自雇人士”发放的，以认定的月均收入作为主要贷款金额推断依据。据客服人员介绍，请求人达到4000元以上月收入便可请求（一线城市不低于5000元）。
而互联网金融平台关于信誉贷款请求人的要求较低，如宜信旗下的网贷平台恼人贷，请求人能够通过工资流水、信誉卡或许社保公积金等信息请求到不一样额度的贷款。一家名为“厚泽金融”的网贷平台推出了生意贷、月供贷、公积金贷和保单贷等。
关于银行与互联网金融平台信誉贷款的进入门槛，一名股份制银行人士表示，个人信誉贷款不需求典质及担保，银举动了防备坏账风险，举高门槛或许提升利率也是很正常的事情。而互联网金融平台为了获得更多客户会下降门槛，然而为了弥补低门槛所带来的风险和获得收益，互联网金融平台收取的费率会更高。
在贷款利率上，大型国有银行的消费贷款产品有吸引力，例如工商银行的个人消费贷款额度为600-30万元，最低费率为6.9%；中国银行的在线消费贷款——中银E贷用款额度在1000-30万元，按日计息，日利率仅为万分之1.55，年化利率相当于5.58%，额度刻日为1年，用户可在刻日内循环应用额度。平安银行的“新一贷”额度为3万-50万元，但贷款较高，月利率为1.1%-1.45%。
而P2P网贷、大型互联网金融平台的平均综合年利率在10%以上。如请求恼人贷普通形式的信誉贷10万元，刻日为12个月，据其官网显示，总共应还12.255773万元。照此计算，综合费率超20%。事实上，一名网贷平台人士表示，互联网金融平台给出的理财端的收益率原来就高，而且没有银行的规模优势，为了盈利，还要收取手续费，计算下来，综合本钱大多在20%左右，而且也不消除一些高利贷平台。蚂蚁借呗利率会依据客户个人资质来评定，绝大大部分客户日利率在万四至万五水平，很优良客户能够达到万三水平，但年化利率仍然超出10%。
需求留意的是，各个银行和互联网平台会针对请求人的资质情形给出不一样的额度和费率，请求人若有需求，能够询问客服人员，进行具体了解。
北京商报记者 崔启斌 刘双霞
