去年中资企业在海外的并购业务呈现井喷式发展，著名经济学家宋清辉对《中国产经新闻》记者直言，这就导致海外机构需要大量拓展当地客户的融资需求，譬如：2016年中国银行海外新增公司贷款首次反超境内事件。
中国产经新闻报记者 张毅报道
一直以来，银行被看做是百业之母，更在一定程度上反映了宏观经济的基本面。而在当前国内经济形势缓中趋稳、稳中向好的大背景下，业内人士表示，我国银行业的向好态势也越发明显。
近日，包括工农中建交五大行在内的各大商业银行陆续公布了2016年度业绩“成绩单”。
业绩数据显示，去年五大行的净利润总计达到9254.38亿元，日均25.35亿元。值得一提的是，在各行净利润增速趋缓情况下，银行业不良资产的增长势头得到了一定程度的遏制。譬如：相比2015年五大行不良贷款和不良率的全部双升，2016年，建行和农行则实现了不良贷款率回落。
不仅如此，记者发现去年国有大型商业银行的海外业务成绩也相当吸睛，为各行利润增长做出了一定贡献。
对此，受访专家表示，去年我国各大商业银行在资产规模、贷款质量、风险控制、海外业务等方面均实现了“稳中提质”。未来随着改革的深化、“一带一路”的持续推进、国内各大商业银行的国际化脚步加快，我国银行业的发展空间巨大，海外业务也势必会成为我国银行业发展的重点。
资产质量向好
根据近日五大行纷纷披露的年报数据显示，去年，工农中建交五大行的净利润总计9254.38亿元，日均达到25.35亿元。除了中行首度出现净利润增速负增长，其他四行则保持低速增长。
中行的年报数据表示，截至2016年末，实现归属于股东的净利润为1645.78亿元，较去年末下降3.67%。不过，中行管理层在业绩发布会上解释称，这是出于稳健经营的考量，该行同期拨备覆盖率选择逆市提升，较上年末提高9.52个百分点，达到162.82%。
除此，再看其他国有大行，其中农行的增速从2015年的0.62%上升至1.86%。建行则紧随其后，从前一年的0.14%回升至1.45%。工行、交行的净利润增速与2015年相当，分别为0.4%以及1.03%。
近年来，上述五大国有行在净利润增速方面实际上一直呈现放缓态势。从2013年的两位数增速，至2014年年末的个位数增速，再到2015年接近零增长的增速，去年则首次出现国有银行利润增速负增长的情况。
但值得说明的是，虽然去年各行利润增速未有显著提升，但各大行的不良资产增长势头却得到了一定程度的遏制。记者梳理发现，相较2015年五大国有银行不良贷款和不良率的全部双升，去年建行和农行则实现了不良贷款率的回落。
比如：近两年不良贷款率较高的农行，较上年下降了0.02个百分点。而建行则通过采取调整信贷结构，严把风险入口和出口，创新不良资产市场化处置等手段来应对经济下行周期。截至去年年末，建设银行不良贷款同比少增400.99亿元，不良贷款率较前一年下降了0.06个百分点。
对此，招商银行总行私人银行部高级分析师严哲铭在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，去年各大商业银行的资产质量存在明显提升。从2016年已披露的商业银行的财报来看，不良资产生成率等指标均有好转迹象。
从市盈率和市净率两个指标观察，商业银行上市公司的市盈率，在2015年之后有显著抬升，而市净率却基本维持在0.9左右。这说明二级市场对于商业银行资产质量好转存在一定乐观预期：一旦后续不良资产生成率下降，坏账拨备减少，就可以释放股东利润。因此，严哲铭认为，去年乃至今年一季度银行资产质量都是比较乐观的。
工商银行董事长易会满则结合工行的实际情况说明道：“从工商银行贷款的需求、贷款的投放以及资金面来看，经济企稳回暖的基础是牢固的，整个趋势是看好的。经济决定金融，在这么一个大环境下，我们的资产质量外部环境比前两年要好一些。”
由此，“目前的外部环境到了企稳的状态，国内各大商业银行的资产恶化速度也明显放缓了。”丝路智谷研究院院长兼首席经济学家梁海明对《中国产经新闻》记者表示，银行资产质量企稳回升的状态会继续延续。
海外业务增长成亮点
除了银行资产质量“稳中提质”这一特征，记者在各行公布的年报数据还发现，各大国有商业银行的海外业务表现越来越突出，其对银行的利润增长贡献也在持续提升。
以中行为例，去年中行实现税后利润1841亿元,同比增长2.58%,其中发挥重要作用的就是国际化业务的快速发展。
记者从中行年报数据中得知，该行去年不断开拓海外市场化的资金来源，创新债券发行品种，打通境内外的资金通道。截至去年年末，该行海外机构资产总额达到7307亿美元，海外资产在集团资产中的占比达到26%。中国银行海外业务实现税前利润122亿美元，同比增长39%，贡献度达到36%。
在业内人士看来，国有商业银行在海外业务方面的持续发力，实属情理之中。这与国内银行的国际化进程加速、国内“一带一路”等政策的推进、国际经济环境向好等因素息息相关。
记者梳理发现，去年中资企业在海外的并购业务呈现井喷式发展，著名经济学家宋清辉对《中国产经新闻》记者直言，这就导致海外机构需要大量拓展当地客户的融资需求，譬如：2016年中国银行海外新增公司贷款首次反超境内事件。
梁海明也表示，银行作为服务行业，中资企业在海外融资、并购需求的上升自然会带动银行业务、海外业务的上升。
不仅如此，受访人士还纷纷对记者指出，我国的“一带一路”、“走出去”等国家战略的加速推进，也是拉动银行业海外业务大发展的重要原因。
“海外业务的比重上升是大势所趋。”严哲铭对记者分析道：“一方面，境内的家庭财富存在全球配置的需求，财富管理行业日渐成熟，提供了丰富多元的投资工具和资产选择；另一方面，‘一带一路’等国家战略落地，实际带来了快速增长的境外业务需求。境内银行，未来不仅要到发展中国家‘开疆扩土’，也要到发达国家的金融市场去‘抢山头’，在成熟的金融监管体系和市场环境下参与竞争，这有助于提升我国金融行业的全球竞争力。”
另外，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚还对 《中国产经新闻》记者补充，国际经济环境的好转也会影响国内银行的业务收入。目前，美国日本欧洲、以及新兴市场国家，经济都有向好的迹象。国际经济环境向好，也将带动国内银行国际业务的收入上升。
梁海明则称，过去一年人民币对美元的持续贬值，相对来说，也会使得银行境外业务的盈利能力更加突出。
国际化大银行是发展重点
在业内人士看来，商业银行的经营业绩对于反映经济基本面的情况，有着重要的参考价值。而根据最近各大银行披露的年报数据来看，我国经济环境企稳向好的态势也得到了印证。
反过来讲，宏观经济的企稳向好，也可以为国内银行业的发展提供良好环境。正如上述工商银行董事长易会满所说，经济决定金融。可以预见的是，未来随着各项改革的持续深入，经济形势的不断向好，国内银行业也会迎来巨大的发展空间。
那么，未来我国银行业的发展会出现哪些重点方向呢？
国际化势必会成为未来的重要发展方向。在不少受访人看来，我国银行业在未来仍然会深入发展国际化。伴随着我国“一带一路”、“走出去”和“人民币国际化”带来的历史机遇，加快海外布局已成为大型银行国际化战略的一个重要支点。
“随着中国企业走出去和经济全球化的加快，国内银行也会走上全球化之路。”梁海明对记者预计，当然在转型全球化大银行的过程中，业务要跟海外对手看齐，更加多样全面，加强金融创新，这些也是必不可少的。
“国际化中的风险不能忽视，需要审慎评估，稳步推进。”曾刚也对记者强调。
除此之外，在严哲铭看来，未来银行业发展的重点还有两个方向：其一是，零售金融业务可能是未来2-3年境内商业银行重点发展的方向。“在经历了经济下行周期后，坏账大幅度暴露，使得各大商业银行的经营者往往趋向保守，会更愿意发展稳中求进的零售业务”。
其次是互联网金融业务。互联网和金融行业是相互融合、共生共存的关系，传统金融行业必然要拥抱互联网新技术。严哲铭预计，那些对于互联网技术吸纳程度领先同业的商业银行，势必会在未来获得更坚固的护城河和更多的市场份额。
对此，梁海明也表示赞同。他称未来银行业转型会倾向于轻资产，分支人员削减，在互联网化、金融科技方面加速发力。
据悉，目前国内领先的商业银行已经推出了智能投顾服务，在用户体验上已经领先竞争对手一步。业内人士介绍，当前我国的互联网产业创新能力并不逊色于美国，而这实际上给了境内商业银行在国际市场上“弯道超车”的机会和底气。原标题：五大银行去年业绩披露：稳中提质 海外业务表现吸睛
