房产证写子女名，未必好
为躲避未来也许出现的遗产税，目前许多家长在买房时会写上孩子的名字。但这类爱心体现成效未必好。
第一，孩子独自买房时，也许要多付首付。假如孩子和父母没有共有房产，即父母房产证上没有孩子的名字，那么孩子成年后购置首套房时，依照政策首付三成，并可享用首套优惠房贷利率。假如孩子在限购政策出台前、在未成年时和父母共有房产不超出两套，依据政策，成年后可独自购置一套住房。有些银行规定，这套房贷款利率能够享用首套房优惠，但首付也许要依照二套房标准，付七成。
第二，孩子婚后买家庭第二套房时，也许要交房产税。
第三，孩子如婚后产生意外，配头有权继续婚前财产。
有无化解之招？法律专家支招：一是能够作公证，商定子女未成年时和父母共有的房产，在父母生前，权益属于父母所有。二是直接到房产交易中心做房产份额变更，削减子女名下的房产份额，最少可变更为1%。这样，即使子女成年后以自己的名义所购的房产超标，需求征收房产税时，起码和父母共有的房产部分，计税量将极端有限。
越有钱，越贷款
大大部分人的买房思绪是：房贷越少越好，有钱就提早还贷，让银行赚利息太不合算了。事实上，在如今的市场态势下，这样的思绪恰好是不合算的。会理财者将采用这样的战略：越有钱越贷款，贷款越多越好，刻日越长越好。自己的钱呢，能够依据个人情形，做一些投资理财。
假设在上海购置350万元的房子，首付三成是105万元，贷款245万元，贷款刻日为30年。为便利计算，所有算作商业贷款，采用等额还贷法，按五年以上基准贷款利率6.55%计算，每个月还贷15566元，30年利息总额315万元。一次性付款，确实省了这笔巨额利息。但假如将其他245万元另做投资，好比购置信任产品，或许靠谱的P2P产品（指以公司为中介机构，把假贷两边对接起来完成各自的假贷需求），结果会怎样呢？依照如今信任产品或P2P产品比较广泛的年化收益率12%计算，只需投入156万元，作为清偿房贷的“老母鸡”，这个“母鸡”每个月平均生“鸡蛋”1.56万元，足以支付每个月房贷本息。其他89万元相同可投资于信任或P2P，按12%年化收益计算，通过复利效应，30年后可达多少？超出2000万元。加上用以下蛋的“老母鸡”156万元，总额在2200万元左右。
曾经有人算过，30年后的1万元只相当于目前的573元，即使通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于目前的126万元。
也许有人以为这个如意算盘打得刮刮叫，但在30年漫长的岁月里，万一投资收益没有理想的那么高怎样办？很简单，只需投资收益超出房贷利率，就是赚的。
等本和等额，利息差大了
小邓伉俪在上海外高桥看中一套住宅，父母支付首付并去除公积金贷款后，小邓伉俪还要商业贷款100万元，贷款刻日20年。解决贷款手续前，他在银行工作的同窗再三吩咐，在还贷方法上，必定要选择等额本金法，而非等额本息法，二者息差很大。关于一门心思要节省利息的购房者而言，选对还贷方法，节省的利息能够六位数计。
所谓等额本息法，即每个月清偿的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力平衡。这类还贷方法合适收入不高、前期资金紧张的还贷者。所谓等额本金法，即每个月清偿的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这类还贷方法合适如今收入较高、估计未来收入大幅增长或打算提早还款的还贷者。
以小邓伉俪为例，相同是100万元商业贷款，还款刻日和利率相同，如采用等额本息法，每个月还贷7485元，总利息为79.6万元；如采用等额本金法，首月还贷9625元，今后逐月削减23元，总支出利息65.7万元。两种还贷方法的总利息相差近14万元。
在实际生活中，大大部分人会选择提早还贷。但有些提早还贷其实不划算，好比，采用等额本金法还贷者。缘由是等额本金是将贷款总额等分本钱金，依据所剩本金计算还款利息。也就是说，这类还款方法越到后期，所剩的本金越少，所以所产生的利息也越少。当还款期超出1/3时，乞贷人已还了快要一半的利息，再选择提早还贷的话，偿还的更多是本金，不能够有用地节俭利息支出。相同，采用等额本息还款法的购房者，假设还款已到中期，也没必要提早还款。缘由是等额本息法越到后来清偿的本金越多，利息越少。
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