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金融机构已成为社会发现潜在金融犯罪活动的第一道防线

栏目:财经    来源:东方网    作者:叶知秋    发布时间:2021-08-18 14:22

伴随着金融机构构建反洗钱合规体系并向执法机构报告可疑活动的机制,金融机构已成为社会发现潜在金融犯罪活动的第一道防线。

在金融机构与客户建立业务关系的过程中,反洗钱合规体系负责对客户进行尽职调查,持续监控客户账户,收集必要的信息,因为这样金融机构就要投入大量的资源,想尽一切办法构建一个有用,高效的反洗钱合规体系。

与传统的高度人力和数据密集型反洗钱合规工作方式不同,人工智能的进步极大地提高了金融机构应对潜在犯罪威胁的能力由于AI应用于反洗钱合规系统,金融机构有能力分析各种潜在犯罪威胁背后的复杂数据因此,AI在反洗钱合规程序中的有效性和效率更受关注在满足金融犯罪风险监管要求的前提下,应加大AI技术与反洗钱合规体系的结合

虽然AI可以提高反洗钱合规体系的有效性和效率是毋庸置疑的,但所有反洗钱合规计划仍需合理设计,以满足监管部门的要求。因此,金融机构在规划如何将AI技术加入反洗钱合规体系运行时,在政策和程序上至少应满足以下几点:

对于AI的设计和开发,必须给出强有力的治理结构和管控措施,尤其是加入AI后的新治理政策,其中必须包括自动化系统的定期测试和评估等程序,同时要将这些变化写入,便于金融机构在测试和评估结果后对AI相关软件进行优化,不断测试到最适合金融机构使用反洗钱合规系统的状态。

AI的算法必须足够透明,让金融机构内部审计单位和外部监管机构都能够审视算法的来龙去脉,思考如何让算法发挥更全面的功能,从而评估引入AI技术的结果是否达到了原本设定的目标。

数据管理是反洗钱合规系统中人工智能应用的核心问题数据输入还必须满足数据质量控制措施和数据保护政策的要求同时,应避免偏差,将有效的安全控制措施纳入网络安全等级

包括技术和AI算法,金融机构要考虑反洗钱合规体系的多方面,有可能引入第三方供应商资源因此,必须严格执行供应商管理的尽职调查程序

金融机构应对反洗钱合规系统引入AI的计划设定定期测试和独立模型验证的具体步骤,以便金融机构评估引入AI技术的有效性,并与现有系统进行比较。

对于引入AI后的反洗钱合规新体系,使用层面的相关人员要做好培训,反洗钱框架的运行从一开始就要不断检讨,发现问题持续改进。

金融机构的核心管理层,尤其是负责风险控制合规的管理人员,应完整掌握任何新计划,并定期更新最新信息,而不仅仅是针对反洗钱合规体系,此外,金融机构内部审计师和监管机构应参与反洗钱风险控制合规体系相关信息的更新。

鉴于AI过去的发展轨迹和未来的发展前景,其提升反洗钱合规体系有效性和效率的前景,促使金融机构在保持人工监管和强治理的前提下,考虑将AI技术引入反洗钱合规体系。对于那些还没有应用AI的金融机构,应该积极考虑la

对于金融机构来说,坏消息是仍然没有发展到足以消除所有误判信息的AI系统,因为机器真的不可能产生监管机构接受的调查性判断换句话说,手动判断和监督反洗钱合规体系的运行似乎永远不会改变

但好消息是,各类新软件和AI技术将大大加快信息收集和分析的速度,机器学习技术的更新速度将持续助力金融机构反洗钱合规体系。

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