银行在发展基金代销业务的同时，不断加强代销渠道的销售合规性最近几天，多家银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，在基金进行定投扣款，快车通自动转入扣款时，增加风险等级判断
中国银行业研究所博士后杜阳对《证券日报》记者表示，银行此举主要有两个原因短期内，投资者的风险偏好受到国内外多重因素的影响，在一定程度上发生变化这一措施有助于及时更新投资者的风险承受水平，保护金融消费者的合法权益今年以来，部分基金产品收益波动较大通过重新评估风险能力，银行可以帮助投资者灵活配置资产，有效应对资本市场波动的影响从长期来看，这一举措是银行代销业务高质量发展阶段的重要体现，有利于表外业务的可持续发展
部分银行调整基金定投业务规则。
在此之前，8月24日，交通银行发布《关于更新基金定投业务协议，升级Fastpass业务的公告》称，自9月5日起，启动基金定投扣款和Fastpass扣款自动转账时，增加风险等级判断如果客户风险承受能力评估结果过期或者与拟购买产品的风险等级不符，系统不会扣款
谈及基金定投扣款增加风险等级判断的原因，中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，银行此举是为了避免客户的风险承受能力与产品风险等级不匹配同时，银行提高对基金产品的合规要求，有助于相关业务的健康发展
记者登录多个手机银行app发现，在基金定投专区，银行为投资者提供各种基金产品在购买过程中，如果投资者的风险等级与产品风险等级不符，银行会弹出超高风险产品的定投确认函，提醒投资者同时，银行也会提醒投资者，应充分阅读产品合同，招募说明书等法律文件及相关公告，充分了解投资的所有风险，产品手续费率，产品开放期等因素
在销售过程中进行严格的风险评级，不仅可以更好地保护投资者的权益，还可以有效降低银行的投后管理成本，降低客户投诉率，提升用户的整体投资体验星空财经研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示
多措并举加强投资者适当性管理
一直以来，银行都是资金代销的重要渠道在不断发展基金代销业务的同时，我行基金代销渠道的合规建设也在加强
在杜洋看来，加强基金代销业务的合规建设是保证金融服务质量的重要环节不仅有助于维护金融消费者的合法权益，也有效提升了银行业表外业务发展的质量和效率水平，对金融消费者和金融机构都具有重要意义从金融消费者的角度来看，将保护金融消费者的消费选择权，获取信息权，平等交易权等从金融机构的角度来看，伴随着资金代销的进一步加强，金融市场的发展将更加稳定，有利于金融机构的可持续发展
根据资管新规要求，金融机构在发行和销售资产管理产品时，应当坚持了解产品，了解客户的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品同时，金融机构要加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传达卖者负责，买者自负的理念，打破刚性兑付
显然，未来在加强基金代销业务合规方面，银行首先要加强营销团队的培训，严格合规展业二是要大力加强投资者教育，让投资者正确认识产品的风险收益特征
杜阳进一步指出，银行应从以下两个方面加强销售适当性管理一方面，提升数字化水平，将大数据，云计算，人工智能等金融技术应用于基金销售，提升消费者画像水平，进行更加精准有效的销售另一方面，在销售过程中加强对投资者的引导，根据客户的风险等级推荐合适的代销产品，并告知投资者相应的风险，培养其良好的投资理念
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任，研究员潘鹤林认为:投资者的适当性应该是实质重于形式，比如通过客户的征信和实际承担风险的能力来了解客户，从而限制客户购买高风险的产品是主动调查客户的能力，而不是客户填写问卷当然，调查客户信用需要在合规和客户授权的前提下
