本报记者 龙昊
随着大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联等新一代信息技术的发展和应用，保险业与科技发展正在发生融合，将保险业带入一个更广阔的全新发展领域。
近日于上海举办的第一期保险科技思享汇暨保险科技思维创新培训班对保险科技的现在与未来予以探讨，引领希望进入保险行业的科技公司或者其他行业了解保险行业发展的痛点和与科技结合改良业态的潜在机会。
该培训班由中国保险行业协会主办、众安科技旗下众安学院协办。
实体经济成为保险本原
金融要回归服务实体经济的本原，保险亦然。
中国保险行业协会秘书长助理黄睿智表示，保险科技通过对数据和技术的开发以及在保险全流程中的应用提高效率、降低成本，使国民经济的各个领域都能获得更加高效和便捷的保险服务，从而提升保险业服务实体经济的能力。比如区块链与农业、产业相结合，有效探索出精准扶贫的路子。
然而，现实中的应用还存在较大差距。据中国太平洋保险集团股份有限公司数字办副主任马波勇提供的一些数据显示：这几年地震、台风、重大灾害非常多，从全球范围来看保险在灾害管理的赔付达到30%，但中国可能只有10%。
众安保险副总经理兼首席市场官吴逖建议，技术和业务的结合，更使得保险能成为互联网、金融和实体经济之间的稳定器及连接器。
智能穿戴设备或成为新标配
科技正在重塑保险行业。人工智能实现了承保、核保、定损、理赔和客服服务功能的智能化已经不是一种畅想，而逐步成为事实。
众安科技首席执行官陈玮通过案例来说明：基于智能设备，健康保险不再需要消费者提交体检报告才给出保费报价，经用户同意后，保险公司可以通过智能设备收集个人体征数据，如果你每天坚持运动，根据这些运动数据，健康保险的定价就相对会低。此前众安保险旗下的步步保产品则是基于用户运动量进行浮动定价。
中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长张晓艳也表示，车联网和可穿戴设备原理类似，并推动车险定价模式的变革，比如包括数据基础的变革、定价依据的创新以及定价频率的提升等。车联网根据驾驶人员开车的习惯，在这个基础上就可以更好地控制风险，进行差异化定价。
区块链走出试验田
区块链等科技在保险领域的应用极具生命力，并逐步落地。
万向区块链副总经理陶曲明认为，数据在谁手上，未来用户就在谁手上。每一家企业现在认识到数据的价值，我们都想用别人的数据，但是我们都不想自己的数据给别人去用。这样看似无解的问题有没有可能用一种新的技术或者说一种新的协作方式解决呢？能够给出答案的可能只有区块链技术。
中国人民大学法学院副院长杨东说，通过一些智能合约数据的一致性，包括存储、保护、数据的可发现性，区块链实现互信互利的提高速度和效率这样一种更加点对点的数字流程的业务支持。比如英国公司Teambr el l a用区块链技术支撑点对点的保险服务。
像零售行业一样运营保险
保险科技建立在大数法则和风险控制之上，随着保险数字化和大数据的发展，使得保险本身的定价、风控、基本的模型理论发生根本性的变化。
IBM保险行业解决方案总经理张禹认为，保险的经营模式开始向零售业的方式转变。保险从重契约、长契约开始转变为短契约、快契约，比如众安保险的航延险。高频演进最彻底、竞争激烈、最强的是零售行业。零售行业的特征应用到保险当中是一个趋势，如何以零售的模式去影响客户，这是所有保险公司需要思考的。据介绍，土耳其一家保险公司和f acebook结合起来，使得获客成本大大降低。
百度大数据部资深产品设计师郭丽娜则认为，大数据可以更精准运营用户：保险公司了解客户就两个时间点，投保和理赔的时候。大数据可以帮到保险公司勾勒用户图像，进行更精准地营销、风险定价和智能理赔。比如通过驾驶行为、出险的风险大小以及搜索关注的，还有用户画像的表现去防范这个人是不是会出险以及区分是不是会出险。
众安保险副总经理兼首席市场官吴逖认为，未来保险管理将从保单管理向用户管理跨越。如何利用现有的技术平台在垂直细分领域里面找到自己的客户群，同时更好地服务好客户，这才是真正关注用户，这才是保险的未来。
2020年的中国保险将会是什么样
2016年全年国内保费总量达3万亿元，其中财产类约7000亿元。按照增幅，今年底整个中国保险规模就会超过日本。那么2020年的保险将会是什么样子？
平安集团执委、上海壹账通金融科技有限公司总经理邵海峰预测，2020年的保险有两个特点：一是保险场景化，二则是产品智能化。
众安科技数据科学实验室周宁奕认为，将来很多人可能会有很多保单，选择保险很痛苦，管理保单同样辛苦。目前他们尝试了很多更智能的管理应用，比如智能客服、智能保单系统以及智能理赔等。2020年，保险可能比用户更懂用户的需求。
JadeVal ue保险科技孵化器董事总经理刘洋则表示，在保险科技这个领域，优秀的企业还没有很多，整个保险科技市场还处在黎明前夜或者是慢热的状态，这是中小企业最好的时机。
