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高利贷这个事吧...

栏目:产业经济    来源:互联网    作者:醉言    发布时间:2017-03-27 19:23
高利贷这个事吧...
高利贷这个事吧...

民间常用「分」来描述利息,比如月息一分,就是一个月的利率是1%。借100块钱,一个月要还10块钱。

月息一分的话,对应的年利率为12%。

这个借钱成本已经很低了,如果是仅凭信用借钱,一般只有正规的银行才能达到这个利息水平,一年8%-20%之间。

互联网金融兴起后,阿里腾讯也进入了这个领域,像借呗、微粒贷等,提供了更加便捷的借款方式。

很多有稳定收入流水的白领、上班族,都会用这些方式借钱。这是一个阳光的地面世界。

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过去的几年里,三?四分月息的民间借贷是很常见的。也就是说,一年的利息是36%-48%左右。

宜信在民间借贷这块做得很大,找它借钱,一年的利息成本可以去到40%以上。额度从几万到几十万不等,基本不超过50万。

这块的坏账也比较大,我研究了下宜人贷的财报,基本上它发出去的借款,一年后的坏账率就能达到近7%。

还有很多民间借贷,利息比宜信的高多了。

最近很热门的山东案件,借款是月息1角,相当于月息十分,一年下来可以达到120%,这是在没有利滚利的情形之下。

借100万,一年后连本带息要还上220万。能用这样的成本借钱,想必是急到了一定份上。

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毫不夸张的说,许多中小企业、中小企业老板的家庭,是死于「高利贷」的。

我问过一些做民间放贷的大老板:什么样的人,会用月息五、六分,甚至是一角的利息来借钱?

他跟我说,如你所想的,会有很多赌徒、瘾君子。

但也有很多正常的中小企业主。

随着行业的整体萧条,许多企业开始变得资金紧张。刚开始,企业主认为业务会回暖,短期借一点高利息的钱没太大关系,于是就开始借入高息资金。(为什么要借高利贷,不找银行借钱?因为银行的一些门槛、条件都设计得比较死板,而且并不太倾向于小企业)

等这一笔高利贷到期,老板临时还不上,就再续借还旧账。然后一点点的,像温水煮青蛙似的死掉。

直到最后很难有翻身的可能。

过去几年里,在钢贸领域、制造业、三四线小城市的地产业,这种情况都非常普遍。比如大家可以听听今天的背景音乐…就是这个领域的著名案例之一。

很多小企业主不注意风险隔离,企业的倒闭,也多多少少会导致自身家庭的财务失败。

所以回到之初,对于一个小企业老板、小生意人来讲,如果发现行业已经趋势性地向下,及时止损,往往比设法筹集资金挽救更为明智,尤其当你还考虑动用高利贷时。

不过有很多人,因为“不甘心”、“不服气”,选择高息负债继续做下去。但最后绝地反击的人,往往是很少的。

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最后,写几个小片断:

其实如果是借几千几万,还比较好理解。因为到了这个年纪,很多人会有一些生活中的大型开支。但如果只是借几百块,往往会让我有些疑惑...

2?现在做民间放贷的一些机构,其老总未必是你想象中的戴金链子的黑社会大哥。虽然管理庞大的、鱼龙混杂的“催收队伍”,但老板本人可能是具有高学历背景的文化人。

3?网贷领域虽然名声不是特别好,但在降低民间借贷利率上,起到了重要作用。

比如前几年,深圳地区的房产低押借款,有时月息可达到三四分,这几年竞争激烈,放款的人越来越多,类似的借款成本,已经降到了一分多点。

最后,回复关键字「借钱」,可以查看我先前盘点的各类借款产品、以及它们的优先级。

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