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生财有道丨兵哥哥,这是一份为军人群体量身打造的理财方案

栏目:都市热点    来源:中国网    作者:子墨    发布时间:2019-04-17 16:02

今天,“生财有道”栏目要为一个特殊群体送来一份量身打造的理财方案,他们是谁呢?他们坚守祖国边疆,拥有征战蓝天大海的自信,具备所向披靡的英勇之气,他们,就是“最可爱的人”——军人群体。

“军人作为典型的‘工薪族’,每月定时定额发放工资,稳定的收入来源给投资理财带来了充分规律的现金流,非常有利于理财规划的执行和实施。”中国工商银行北京公主坟支行财富顾问闫佳楠说。

闫佳楠介绍,在目前部队高度集中的管理模式下,部分官兵缺乏理财知识,有些人虽然想为父母养老、为自己退伍后的生活做好保障,但却很少有机会能够去了解、熟悉与自身职业特性相契合的理财渠道,只能通过定期存款等传统方式来积累财富,满意度并不高。

以客户冯先生为例,他目前是一名现役军人,本科学历,税后年收入10万元,有全面的社保,健康状况良好。冯先生的爱人张女士税后年收入8万元,五险一金齐全,健康状况良好。夫妻二人现居北京,无子女。目前,该家庭有银行活期存款20万元,冯先生所在军队提供住房,名下无负债。

“对于冯先生这样的军人家庭来说,夫妻双方均处于事业的起步期,预期未来收入会稳定增长。”闫佳楠说,然而,随着年龄的增长和宝宝的出生,家庭的各项开支也将逐步增大。

“从当前该家庭的收支比例来看,结余比例较高,建议适当增加投资,同时可将理财目标分为短期投资和长期投资两个阶段,综合考虑。”闫佳楠说。

一是合理配置保险,为健康保驾护航。

作为家庭的经济支柱,建议冯先生和张女士为自己各购买一份健康保险或重疾保险,同时再配置一份高保额的意外险作为补充。

二是做好现金规划,以备应急之需。

冯先生可以预留月支出的3—6倍作为日常应急资金,应对日常的紧急需要,当然,应急资金也可以购买货币基金等现金管理类流动性较好的产品。另外,二人可各办理一张信用卡,用信用额度作为日常开销和应急资金的补充。

三是丰富投资产品,提高投资安全。

由于军人的工作环境较为封闭且十分繁忙,适合军人购买的理财产品,既要通俗易懂,投资方向清晰明了,还要兼顾较强的安全性,以中长期的理财产品为主。因此,可以考虑购买低风险、稳健型的军人专属理财产品,或者保本型理财产品。

四是提前规划未来,做好资金筹备。

随着夫妇二人年龄的增长,冯先生和爱人将逐步面临生育子女和子女教育的问题,建议二人提早准备子女教育基金,发挥复利效应的作用,可以采用按月基金定投或购买年金保险等方式,筹备资金。

“目前,全军已推行军人保障卡辅卡,更方便了军人购买理财产品。现在就给自己制定一个合理长期的理财规划,并严格地执行下去吧!”闫佳楠说。

(经济日报-中国经济网记者:郭子源)

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