2017年12月18日下午，首届直销银行理财节启动仪式暨直销银行发展论坛在北京成功举办。会上，比财数据科技董事长王卫东先生详细讲解比财APP 2.2的升级和优化。以下为文字实录：
今天正好借这个机会，跟大家汇报一下现在比财APP 2.2的一些功能，在7月12日我们开第一次发布会的时候，我曾经有一个承诺，我们要经过半年的时间，把比财带进一个智能的时代，所以我今天这个专题演讲的报告也比较简洁在表，智能在新。为什么会谈到简洁在表，智能在新呢？这是我从事金融行业23年来最重要的一个体会的八个字。现在在移动互联的时代，大家都有一个四秒理论，这个客户看你这个屏幕四秒，要不决定关掉，要不决定往前，其实在移动互联时代，你的界面应该再简洁再简洁，也是（英文）的理论，不同凡响，疯狂的简洁，但简洁并不以为着简单，而是要把你所有的数据、技术全都藏到背后去，大数据也好，人工智能技术也好，都要藏到背后，最后你吐出来的就是一个界面，一会儿我们有这样的演示。这是我23年从业，我觉得最精髓，也是最教育我的八个字，也是让我付出惨痛代价的八个字。我也把这八个字送给在座所有的从事金融科技，从事直销银行的人。
其实谈到直销银行的未来，我觉得如果我们今天以直销银行理财作为一个子话题，直销银行是一个很大的话题，直销银行理财是一个子话题，直销银行理财未来会干一件什么事，未来干的最重要的事情就是重新划分30万亿银行理财这块大蛋糕。今天直销银行在比财里头卖了多少亿，30万亿，2016年末卖了6000亿，不足1%，未来五年联盟的预测是可以达到10万亿，这是一个巨大的改变。这个改变刚才在我的开场发言中已经谈到了，就是因为互联网银行的账户成为了必需品，今天都有两三个银行账户，换一个工作发一个银行卡，肯定有两三个，未来你也必定有四到五个二类账户，或者叫互联网银行账户，这是你的必需品。
今天你坐在家里，拿一张工行的卡，只能买工行的理财产品，你爽吗？不爽，肯定想拿这张卡想买全国的，这就是直销银行理财干的事，道理很简单，足不出户。
对银行侧来刚，用户很方便了，银行侧来讲，是干了一件什么事？直销银行让他的资金从线下来到了线上，理财是什么？理财就是贷款的表外，银行理财两个投资平等，一个是长期的国债，一个是银行的非标（音），这是银行负债单能力的一个很重要的变化。原来你的负债单能力在线下，在网点，今后在线上，在直销银行，今天把这个预测放在这里，看未来五年的变成，我相信不止十万亿，可能超过。
比财干了一个什么事，比财简单的说，就是把全国现在105家直销银行一共有1000款产品，分成不同的期限，让用户一眼就看到，什么叫小额理财，就是5万块钱以下，一块钱起的，什么叫银行理财？一行三汇，强监管的五万块钱以上。要安全，走右边，还可以承担一点风险，走左边，就这么简单，往上一滑，第一名廊坊银行，第几名谁，你相信廊坊银行，往前，要愿意去更大的银行，你去更大的银行。做了这么一件事，它会让用户的行为变成两阶段，以前没有的选，用户可能就一个阶段，到工行就是买工行的，现在两阶段，先比一下，想几秒钟，也可能罗总讲的叫七分钟理财，想七分钟，我觉得不用那么长时间，四秒钟之内决定，我们叫快捷理财，三秒理财，决定。这就是讲比财干的一件事情。
这件事情其实并不简单，我在讲不简单之前，先说一下什么叫快捷榜单，什么叫智能榜单。大家现在看到一个榜单，这就是我们的快捷榜单，当你第一次来到比财的时候，我还不知道你是谁，你第一次来了，你看到的榜单都是一样的，在这个榜单上，你能看什么？当然可以看到不同的理财产品是怎么样的，不同期限的，可以看农商理财和小额理财，不同的分布，可以找到不同的银行，我们有一个数据统计，现在这个榜单可以容纳120款产品，因为是6个期限，每个期限10个，分成小额理财、银行理财，所以120款产品。大概有50-55家银行会经常在这个榜单上，这个榜单分走理财流量的70%，这是一个头部流量，互联网都是头部流量，这70%里头进前五的是70%的70%大概50%，剩下的人从哪儿找？是从排行榜，这是大排行，可以从大排行榜里找，也有人很愿意买大行的，他觉得大行稳定，可以从大行里找。这就是我们讲的快速榜单，非常简单。
在这个快速榜单的基础上，其实我们做了几个事情，第一个事情我们给每个银行提供了一个比财主业，北京银行举例，点进去看到三个参数，第一个北京银行最高收益的产品是多少，北京银行提供了多少产品，北京银行所有产品有多少用户关注，用户关注就跟用户预购一样，我觉得这个产品不错，我先看看。这是你的线，旁边的灰线表示什么，收益的产品在所有直销银行里头大概在什么位置，是80%还是20%，还是40%。举一个例子，比如说北京银行这3630的关注量，可能最高的行估计有好几万，当然不能告诉大家是哪个。这个榜单将来实际上就是银行在比财的一个主业，吸引流量的，用户可以从这里头找到银行的产品，非常方便。这个榜单我们还会进一步进化，让银行来经营这个榜单，银行来经营这个主业，自主权开放给你，就像头条号一样，开放给你，你怎么样经营这个榜单吸引你的用户，这就是你在理财上的一个“店铺”。
还有一点，一直在跟我争交易安全的问题，我们做了一个安全的云平台，这个安全的云平台做了一件非常简单也直接的事，就是银行把你的APP给我，我在交易的云平台上做二次加固，然后让你的用户在比财上下载你的APP的时候，是二次加固和兼容的APP，会更安全，不会演示这个云平台，但安全开户的意义在这儿，你有什么技术门槛，你没有技术门槛，我觉得你就是不懂，我礼拜六跟人民银行一个金融专家，人家一看就明白了，这个安全平台有很好的技术平台，完全明白到底怎么回事。这个刚才我讲的东西都是快速榜单，大家一模一样，没有什么区别，但可以完成整个交易的过程。
什么是智能榜单？智能榜单就是你登录之后，你看到这个榜单，把它退出，这是我们在看到首页，产品比较多，大家不一定看得出来，再看到这个首页的时候就是不一样的首页，这其实道理上，外面的道理大家都可以知道，就像头条的千人千面，打开头条的时候推给你一些东西，每一次的点击，每一次的评论以后就推荐不同的内容给你，其实我们做的这个东西，实际上是一样的，我们规划了一个你喜欢的榜单，通过你的关注、推荐、转发、购买、持仓，不断帮你来优化推荐。我们主要的目的就是希望最后能达到，看这屏一共18个，再看这一屏，18个，基本命中了你的80%和90%，不需要再翻别的东西，这就是智能榜单最终的意义，前面非常简单，后面非常复杂，我只能跟大家这么说，今天因为不是一个技术的讲解，讲大数据的技术架构，人工智能的推荐设卡，不是干这个。现在这个榜单在北京和江苏地区已经开始做白名单的测试了，大家如果感兴趣，会后可以给我发说我感兴趣，给我一个手机号，就可以体验智能榜单这个东西了。
刚才何总说，让我讲讲直销银行理财节，我先说一下我们这一年来发展的情况。这一年来我们现在的平台上有105家直销银行上榜，用户的月活已经突破了1100万，这是到今年11月份的数据。这是交易的数据和开户的数据，开户的数据其实每月增长超过80%，交易的数据每月都在翻倍，还是发展非常快的。我相信这个发展快，也是因为借助了直销银行这一个迅猛发展的势头，因为直销银行这件事我认为就是名正言顺，是2016年11月15日人民银行发了302号文，《关于规范个人银行三类账户管理的相关制度》，从那之后，整个直销银行这个事情我觉得就是一个大势。
我们现在整个的理财节，我们会邀请九家行，从九家行里头，给用户有不同的奖励金，希望大家可以下载我们的APP，体验一下。
2018年，我们比财会做哪三件事情，第一件事情就是不断迭代产品，让我们的用户体验能达到极至。我们现在也在跟一些行开展开放平台的合作，也就是说比财和行里会达成系统上的直联，我相信一会儿跟丁总也会来探讨一下有没有合作的可能性，你们是山东直销银行的技术联盟，放下大屏幕的视频，放大家看一下。大屏幕的视频是这样的，这里也讲了智能榜单，注册之后有一个不同的榜单出来了。比如你选了一家银行，你可以关注这个银行，再观察一个，当然你也可以直接购买，购买的时候如果钱不够，可以直接充值，如果钱够可以直接购买。比财同时可以管理你所有直销银行的账户，你买的货币基金、理财产品、存贷基金等等东西。和我们合作的行，还可以提供给客户，查询你的多张银行卡的银行余额，因为你绑定的可能不止一张，可能是多张卡。有OPI（音）的行，推出自己的组合产品，包括三个产品，10万块钱一年6%，我们可以保证6%，帮你调仓，这是非常方便的东西。这是我们在2018年继续做的，我们要继续智能化，继续实现全面的自动化。现在大家知道我们是开放平台，有些地方还不是特别方便，我们会继续去做。
第二件事情，我们要联合合作伙伴，去利用大数据打造精准的场景平台，一会儿东方国信的王总讲我们跟他们大数据的合作，还有他们在大数据上的扩展。举个简单的例子，王总他们有很强的联通的静态信息，我们有很强的行业的直销银行理财产品的购买行为信息，一个外头，一个S头，形成非常精准的推荐。我原来大学研究生读人工智能的，这点难不倒我。流量的合作不止是流量合作，是数据的合作，将来数据本身会产生流量。
最后一件事情也是最重要的事情，对我来说，就是一对一服务好直销银行的KPI，直销银行的KPI有两个最重要，一个是获客，一个是销量，有些还有存量，在座各位的直销银行将来如果我们的客户总监没有服务好，你就直接找我老王，没有什么二话，咱们一定会服务好的。
再次感谢大家的光临，谢谢大家。
