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专家教你理财:一年之中的十项必修功课

栏目:商业发展    来源:互联网    作者:李陈默    发布时间:2016-09-18 16:56

1、前瞻预测

每年11月或12月,列一份理财目标清单。估算一下为实现每一项财务目标你已经筹备了多少资金,以及你最终还需要多少。

要弥补这两个数字之间的差额不仅要看你的储蓄额度,而且还要看你什么时候需用钱,以及在这期间你能得到什么回报率。

预测回报率是一件不容易搞准的事情,人们往往倾向于过于乐观。我的建议是:不要将债券的回报率定在5%以上,股票的回报率则不要定在8%以上。

下一步,把这些不同的数字输入到诸如www.chosetosave.org和www.bankrate.com等网站的储蓄计算器中。

看看结果如何?你将看到,如要实现全部的财务目标,你每年需要存多少钱。

2、确定目标

按计算器的建议存下那么多钱不太可能?那就估计一下你能合理地存下多少,并决定哪些目标是最重要的,然后为这些目标定出明年的储蓄计划。

还有,如果你已退休,应该设定明年的开支计划。你每年只能提出你投资组合年初值的5%作为开支。

不要忘记,你所得到的任何股息和利息都包括在这5%之内,而且这笔钱中还有一部分必须纳税。

3、为未来存钱

把储蓄放在什么地方呢?对退休储蓄来说,选择很简单。你应该最大可能地把钱投入到公司的退休计划中,也就是全部存在你的个人退休账户里。

每到临近年末时,你应决定在未来12个月里,从薪金中提出百分之多少的资金投入到公司的退休计划中。稍后,在1月初,你应注册参加一个自动投资计划,即每个月从你银行账户中提出250美元直接投入到你的个人退休账户?IRA?中去。这样你每年会为自己存入3000美元养老金。

4、数字管理

投资者喜欢买一些新投资品种,因为新投资品种会带来新的希望。放弃现有的投资品种要困难得多,特别是对那些赔了钱的投资者。我们都不愿意亏损清仓,因为这意味著承认犯了错误,而且放弃了挽回损失的全部希望。

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