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上市银行2万亿房贷盛宴大银行吃肉城商行喝汤

栏目:商业发展    来源:互联网    作者:柳暮雪    发布时间:2016-09-04 08:46

一场房贷贪吃盛宴在银行间争食:2016年上半年,18家上市银行猖狂发放贷款给 老百姓 买房,上半年一切新增贷款傍边房贷接近一半,超出2万亿。在企业去杠杆之时,银行对企业贷款趋向谨严,转而给老百姓贷款买房拼命“加杠杆”,以阻拦企业贷款坏账持续爬升。

从上半年抢食房贷来看,上市国有银行和股份制银行成为主力,新增2万亿房贷傍边抢走了1.97万亿,5家上市城商行仅拿到了388.88亿元房贷业务,只是个零头。“这主如果规模及过去优势使然,大中型银行品牌力强、网点多。”深圳某股份行零售业务管理人士说,城商行房贷业务还要看它所在的城市房价,房价涨得快、房贷业务就会相比较好一些。可是,作为城商行的 北京银行 、 南京银行 在这场盛宴傍边也分到一杯羹,上半年房贷同比增幅分别为19.23%、38.45%,其他城商行相比较落漠, 宁波银行 房贷甚至出现降低,同比增长为-9.13%。

城商行参加厮杀

朝三暮四,在经济转型风险加重的年代,用这个词来描述银行对贷款客户再精确可是。

是不是记得在2014年,银行将首套住房的房贷利率上浮10%以上,多家银行暂停了房贷业务,笑容迎向利率比较高的企业贷款,房贷在全部贷款傍边占比下滑。转眼到了今年上半年,银行一窝蜂转向了房贷业务,对买房者绽放了甜美的笑容,将冷眼留给了企业客户。

今年上半年,18家上市银行傍边,工、农、中、建四大举动房贷大户,共新增房贷高达1.379万亿,在上市银行2万亿新增房贷傍边接近七成。5家城商行相形见绌,上半年新增房贷加起来只有388.88亿元,在18家上市银行傍边仅占比1.94%,只是个零头罢了。另外9家股份制银行合计新增房贷5891.70亿元,在18家上市银行傍边占比29.36%。

对比于四大行和股份行这些巨头们,城商行房贷业务微缺乏道。但是,在房价飞涨的城市,城商行的房贷业务相同有春天。好比北京银行、南京银行,上半年房贷业务新增贷款分别为236.79亿元、84.93亿元,同比增长分别达19.23%、38.45%。其中南京银行上半年的房贷增速在一切银行傍边位居第二位,仅落伍于 民生银行 70.42%的增速。可见南京银行上半年房贷业务势头也是相当猛。翻看南京银行报表能够看到,在其个人业务傍边,房贷成为绝对主力,个贷总计519.75亿傍边,房贷为305.75亿,占个贷六成。

总部位于北京的北京银行,在城商行傍边其房贷业务基础好,今年上半年该行新增房贷达236.79亿元,房贷余额累计达1468.29亿元。这已秒杀一些股份制银行, 平安银行 、 华夏银行 今年上半年新增房贷分别为36.48亿、40.32亿元,且北京银行的房贷余额也远远高于平安银行的496.15亿、华夏银行的1152.80亿。

北京银行房贷占总贷款比高达16.95%,这在城商行傍边属于最高,其次是南京银行10.16%、 江苏银行 9.4%、 贵阳银行 6.76%、宁波银行0.48%。

“主要看城商行处于哪一个城市,房贷业务基础如何,还要看本地房地产是不是景气,房价涨幅大不大。”华南一家大型券商银行分析师相同以为,城商行房贷业务不能够与其他大中型城市等量齐观。

在城商行傍边,北京银行、南京银行和苏州银行房贷业务相比较较好,本地房价高涨成为重要缘由。标准排名研究院公布的《2016年上半年均价万元以上城市房价涨幅榜》显示,北京、南京房价涨幅均超出18%,而江苏省的苏州上半年房价上涨31%。

严防羊群效应

在这一轮房贷业务哄抢傍边,唯有宁波银行体现沉着,并没有参加这一场大战傍边。宁波银行今年上半年个人房贷新增贷款为-1.37亿元,与去年对比反而负增长9.13%。宁波银行并不是不想做房贷,而是因为过往业务构造和地区缘由,形成了其在这轮房贷大餐中唯独连汤都没喝到。

如今,一些多余产业在银行贷款中坏账爬升,有的行业甚至不良率高过4%,而个人房贷不良率不到0.5%,银行趋利避害,不得已都选择了低风险的房贷业务。

羊群效应会否产生?如今几乎一切银行都看好房贷业务,大中型银行都在大呼持续增加房贷业务,城商行有能力的也在尽力跟进。建行董事长王洪章在2016年中期成绩公布会上说,下半年建行按揭贷全国第一的趋向还会连续,除力推住房按揭贷之外,还要推动住房公积金贷款。

中信银行 半年报中称,该行进一步提升个人信贷业务战略身份及业务占比,陆续优化个人信贷产品构造,以房产典质类业务作为新发放个人信贷业务的核心,提升个人消费类贷款占比,提升个人住房按揭贷款占比。

还记得否?两年前许多银行都不看好房贷业务了,转而全都涌向企业贷款。而今,企业信贷违约潮令银行望而却步。历史会否惊人的类似,两年甚至更长时间后,房贷会否成为又一个坏账多发领域?一旦房地产系统性的风险降暂时,如今表面看似安全的房贷业务,实际上关于银行来讲是高风险?

8月22日, 招商银行 副行长刘建军在中期成绩会上称,银行业房贷整体违约率、不良率都比较低,“但假如经济连续下行,出现房地产市场的崩盘,那就是系统性风险。”

上述华南某大型券商银行分析师以为,房地产全国开始出现分化,一些城市的房价已经居高临下,城商行应当守住本身优势业务,坚持盈利增速,而无需与大中型银行正面竞争,拼命加大房贷业务。“关于城商行来讲,带有浓烈的地区性特点,与大中型银行全国大布局不一样的是,其更简单遭到所在城市经济、房价的冲击。”

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