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网贷天涯:P2P越来越安全了,你却默默离场…

栏目:聚焦三农    来源:互联网    作者:宋元明清    发布时间:2017-02-27 08:46

在投资者和行业的千呼万唤下2015年p2p行业迎来羁系,2016年迎来p2p市场合规年,为的就是还投资者和行业一片晴天,但是就在这个许多投资者却冷静离场!

以前很多投资者在投资的时间或多或少有点激进,有点投机,可是如今正是捡钱的时候,一些投资者却默默离场。虽然收益低了很多,但相比之前要安全很多,在一个相对风险较高的金融投资投资领域,无论是信托,资管,股权等产品,P2P的投资相对简单,也并不是很难,难的是能守住多余的欲望。

市场依然残酷,依然有很多人踩雷,踩的理直气壮,踩的声泪俱下,踩到最后感觉全天下负他。然后呢?默默退场。投资本就是一个一小博大,有技术的博的多一点,凭运气的早晚“嗝屁”,若是投资变成一本万利,那岂不乱套?

还记得P2P刚开始在中国理财市场活跃起来的时候总有人在唱衰,许多投资者都还叫着P二P和P两P的时候,就已经开始每一年都会听到很多声音:P2P不行了,P2P不能投了,结果从2007年不停唱到2016年,可是这些声音从没想过,最早投资P2P的投资者在“某信,某某贷”投资的资金早已经翻倍,甚至已经翻了两倍!为什么别人没有事?而你却如此怨言呢?我们每一年都会看到许多投资人销声匿迹,原来这些人踩雷满满含恨而去,殊不知由于自己选择的平台不对,却开始责怪一个行业。其实好的平台一直在那里,只是你被诱惑蒙蔽了双眼而已,只要你稍微细心甄别方可知其中奥秘!

P2P洗牌期出现的平台题目是正常现象,也是好的预示!以前只要是平台产生问题,大多数都是跑路,或是消极治理,而现在在政府的监督下只要是不符合规定的,未合法经营的也都是关闭一批,清退一批。

P2P的风险是真实存在的,但没传言中说的那么恐怖。以信贷为例,简单给各人介绍一下信贷的情况,凭据乞贷人的资质以及需求的差别,我们给予的贷款额度也不同。小到几千块,大到几万十几万都有。

人们会说名誉贷款风险非常高,确实信贷让人很痛苦,因为信贷没有抵押物,很多借款人借了钱就消失,在早期承受了不少损失。经历这些挫折后p2p也在不断进步,重点在防诈骗上下功夫,另外就是深度介入借款人的人际关系网,这点会大大增加借款人的还款意愿。这里面细节非常非常多,p2p平台做了非常非常多的努力。

即使这样,信贷业务也会发生坏账,不过信贷的利差空间照旧蛮大的,只要做好风控,利润是可以覆盖风险的,给大家举个例子:

银行做了个企业贷的项目,放贷2000万,一年期,利息5%,给投资人收益2%,中间有3个点的利润。

民间给1000个人做小额信贷,均匀每个人贷2万,也是2000万的业务,同样借一年,借款利息20%,给投资人收益10%,中间有10个点的利润。

一年后银行做的企业贷按约还款,获利60万。

2000 * (5% - 2%)= 60

业务产生了3%的坏账,在这种情况下看看终极的结果;

2000 * (1 - 3%)+ 2000 * (1 - 3%)*(20% - 10%)- 2000 *(1 + 10%)= 54

最终算出来p2p平台虽然有3%的坏账率,但是由于业务利差空间比较大,可以覆盖其中的风险,最终还是获得了54万的利润。其实不难看出核心还是风控,如果坏账超过3%那就白干了,而且还要倒贴。

当然信贷的优势是随着风控水平的提高,数据的全面以及整个社会征信体系的完善,理论上讲p2p的坏账率是有机会越控越低的。还有一点就是信贷不存在系统性风险,项目都是小额分散的,并不会因为单一项目发生问题就对平台造成毁灭性打击。

抵押类的借贷也有自己的特点和优势,比如坏账率等更好控制,风控本钱、运营成本更低等,这里就不再举例分析;

P2P行业没监管时,你说要监管,有风险!

P2P行业出政策迎监管时,你说要整理,有风险!

P2P行业整顿时,优质平台已经显现,你说要等结束后,现在有风险!

P2P行业整顿结束后,所有平台收益都降到最低时,你可能又要说:你们收益太低了!!而在你犹豫不决时,P2P的规模已经破2.5万亿了!

网贷天涯:P2P越来越安全了,你却默默离场…

2016年8月P2P网贷行业单月实现了1910.30亿元的整体成交量,环比7月增长了4.40%,同比增长了96%。截至2016年8月底,P2P网贷行业历史累计成交量为25815.09亿元;2016年1-8月累计成交量达到12162.88亿元,是2015年1-8月累计成交量的2.53倍。同时随着最近一年的政策调控,网贷平台的收益率已经显著下降。二季度网贷行业收益率持续下降,并首次跌破10%,至9.87%。这是网贷行业的平均利率首次跌破10%。

网贷天涯:P2P越来越安全了,你却默默离场…

为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等执法法规,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国度互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准,于2016年8月24日下午对外发布,从国家层面上确立了p2p的法律地位。

话又说回来,现在的P2P无论是从政策上,还是市场上都是一步一步在迈向正轨,走向合规,转变是必要过程,政策也在不断扶持,监管也已到位,所以不要觉得这是在打压,黎明已经到来,切勿黯然离场!

实现资产翻番需要多久:

根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈28年。

4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7年。

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