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北京银行:家庭投资做好四个账户

栏目:产业经济    来源:中国网    作者:肖鸥    发布时间:2017-06-30 09:07

北京银行石家庄分行

朱红

现如今家庭投资受到了众多家庭的支持和追捧,家庭理财是针对风险进行个人资产的有效投资,不管是储蓄投资、股票投资,还是外汇、保险投资等,由于投资品种日益增多,所需专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握。此时,针对具体家庭的资产、财务状况、风险承受能力以及投资需求偏好,规划家庭保险理财方案就显得十分必要。

我们把家庭资产分成四个帐户,这四个帐户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同,只有拥有这四个帐户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个帐户是日常开销帐户,也就是要花的钱,一般占家庭的10%,为家庭3-6个月的生活费,放在活期储蓄的银行卡中,也建议放在货币基金中。第二个帐户是杠杆帐户,也就是保命的钱,一般占家庭的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支,建议投放意外伤害和重疾保险,这个帐户平时用途不大,关键时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱而陷入困境。

第三个帐户是投资收益帐户,也是生钱的钱。一般占家庭的30%,为家庭创造收益,用有风险的投资创造高回报。这个帐户往往是通过智慧,用您擅长的方式为家庭赚钱,包括股本、基金、房产等。但需要明确一点的是投资不等于理财,看得见的收益就看得见风险。第四个帐户是长期收益帐户,也就是保本升值的钱,一般占家庭的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱,可以投资于债券、信托、分红队的养老金等。

理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程,不可操之过急,应持之以恒。百姓理财更是如此,要时刻关注国家经济和政策信息,同时关注利率变动等情况,并根据家庭情况的变化合理做出调整和修改,从而达到合理的家庭资产配置。

本报记者 翟开矿整理

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