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|原创|信用证中被指定银行地位以及有效议付对交单行及开证行的重要性

栏目:产业经济    来源:互联网    作者:子墨    发布时间:2017-04-18 11:42
|原创|信用证中被指定银行地位以及有效议付对交单行及开证行的重要性

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关键词:被指定银行(nominated bank)

议付 (negotiation)

|原创|信用证中被指定银行地位以及有效议付对交单行及开证行的重要性
|原创|信用证中被指定银行地位以及有效议付对交单行及开证行的重要性

于信用证审单人员来说,信用证电报中41场的内容也许并不陌生,available with any bank by negotiation, available with a nominated bank by deferred payment 等等不一而足,初入此行的审单员们往往将大多精力投向单证相符、单单一致的审核上,而忽略了对41场内容的关注。

然而,41场中规定的信用证指定的有关银行及信用证的兑付方式,将在基础交易出现纠纷时,交单行的融资行为是否使其获得议付行地位、是否可以获得善意第三方的法律地位而无条件获得开证行偿付起到至关重要的作用。

本文将通过一个案例,分析交单行是否取得被指定银行地位以及其融资是否构成合格的议付行为,对交单行融资风险防范的重要性。

先来看一个

案例

开证行:某银行北海分行(以下简称“开证行”)

受益人银行:花旗银行纽约分行(以下简称“受益人银行”)

申请人:北海宇能科技发展公司(以下简称“申请人”)

受益人:USD UNIVERSAL POWER INC.美国宇能科技集团(以下简称“受益人”)

货物:陶瓷金属耦合剂

金额:USD1,786,232.50

该信用证兑用方式为:available by deferrd payment with issuing bank at 80 days after B/L date

2010-11-15:受益人取得提单但未发出货物,而是指示船运代理将货物运回码头仓库。

2010-11-18:受益人与受益人银行签署LC款项预付总协议

2010-11-19:受益人向受益人银行交单,同日,受益人银行向开证行寄送单据。

2010-11-29:开证行向受益人银行发送acceptance advice

2010-11-30:受益人银行扣除息费后向受益人付融资款

2010-12-30:申请人向开证行申请海事调查

2011-01-11:美国出口管理局确认该提单对应货物出口时间为2011-01-11

2011-01-13:开证行通知申请人船只及集装箱前往土耳其,未驶往中国。

此后,申请人以受益人进行贸易诈骗为由向开证行所在地法院提起诉讼并申请信用证止付。

受益人银行认为开证行发出的acceptance advice构成其对该信用证的有效承兑,并且受益人银行在本案信用证项下对受益人进行了议付,具有善意第三人的法律地位,即便信用证对应贸易存在欺诈仍然应该获得开证行的偿付。

开证行所在地最高法院最终裁决,欺诈事实成立,开证行可解除付款责任。

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该案例中受益人银行向受益人融资后最终未能获得开证行偿付,分析其原因,主要有以下两点:

一、信用证分为四种不同类型,即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证、议付信用证。本案中,涉案LC为延期付款信用证(by deferred payment),是开证行或指定银行按信用证规定在收到相符单据后承诺延期付款并在承诺到期日付款的信用证。而承兑的行为仅适用于承兑信用证,即开证行授权指定银行在单据相符的情况下承兑受益人开出的汇票并在汇票到期日付款的信用证(available with nominated bank by acceptance)。此案中开证行发出接受单据并承诺到期付款行为是一种单据承付的行为,不涉及到“承兑”问题。因此开证行发出的acceptance advice不是承兑电文,仅是对单据到期付款的承诺,不构成有效的LC项下承兑。

二、本案LC兑用银行为开证行(available with issuing bank),不存在保兑行也不存在议付行。取得议付行地位必须满足两个条件:1.得到开证行的明确授权;2.已对单据支付了兑价。本案信用证是限制开证行自己付款的信用证,受益人银行仅作为通知行及交单行。虽然受益人银行根据其与受益人签订的LC款项预付总协议向受益人支付了兑价,但没有任何证据证明其得到开证行的议付授权,所以受益人银行并未取得议付行地位,其向受益人融资的行为不是信用证议付行为,该融资行为与信用证议付无关。因此受益人银行并未取得善意第三人地位。

从以上案例中可以看出,受益人银行向受益人进行融资前,判断自身是否取得被指定银行地位十分重要,只有开证行授权或指示交单行承兑或议付的情况下,交单行才能在法律上取得善意第三人的地位,从而在基础贸易出现纠纷的情况下保护自身的合理、合法的权益。交单银行首先必须根据信用证的规定确定自身是否有权对信用证议付、付款,如果信用证非自由议付信用证,而交单银行也并非被指定议付、付款的银行,或信用证只能在开证行兑用,则交单行的融资不构成得到开证行授权的议付、付款,因此在欺诈的情况下无法以“开证行偿付指定银行的责任独立于开证行对受益人的责任”来对抗法庭下达的止付令。

其次,应避免将开证行发出的任何形式的承诺到期付款的acceptance都理解为开证行对交单银行提前融资的授权。本案例中的acceptance仅代表开证行对单据的接受和到期付款的承诺,并无授权任何银行议付的含义。开证行发出的确认付款的acceptance可以被理解为一种对提前融资的授权,但是这种授权仅针对于被指定的付款、议付或承兑的银行,并非任何收到电报的银行都可以享有这种授权。

本案例中受益人银行由于不当操作造成损失,在实务中开证行也会在相反的情况下面临风险。开证行开出自由议付信用证,如果出现受益人伪造单据或提交记载内容虚假的单据,受益人恶意不交付货物或交付的货物无价值,开证行和申请人完全可以根据欺诈例外原则对抗受益人,即使受益人提交单证相符的单据,开证行也可以解除付款责任。但如果指定银行已经善意的进行了议付,则开证行和申请人不得对抗议付行,必须对议付进行偿付。因此对于开证行而言,开立自由议付信用证是存在一定风险,应加强对贸易背景的审查和贸易各方的把握,提高风险意识,维护自身利益。

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单位:中国银行山东省分行贸易金融部

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