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我的天,原来贷款利率还有这么多“花样”

栏目:都市热点    来源:中新网    作者:醉言    发布时间:2019-12-28 13:08

我的天,原来贷款利率还有这么多“花样”——常见利率“陷阱”解析

随着“全民消费”时代的到来各金融机构推出各种花样的借贷产品来适应大众消费需求可各家机构计息叫法五花八门 直接看懵圈一不小心还很可能掉入陷阱

陷阱一:只展示日利率或月利率感觉很划算比如某现金贷广告:“日息万五”或“月利率1.5%”

陷阱二:分期收费

只展示每期支付的利息或费用

乍看也不多

小王用消费分期贷款买了价值12,000元的家具贷款采用分12期(月)还本付息的方式每月0.5%的费用

咱小计算器摁起来每个月的利率好像就是0.5%算成年利率也就是0.5%x12=6% 一年6%,真心不高啊

陷阱三:“砍头息”

老张借款10万元置办家电,分12期月利率0.5%,按月还款

第一个陷阱中 “日息万五”是指借10,000元每日利息5元,相当于日利率为0.05%

也就是说,这里的0.05%的日利率

年化利率高达0.05% × 365=18.25%

第二个陷阱中

采用12期(月)付款的方式

月利率0.5%的贷款

这里计算实际利率要用到一个

“内部收益率(IRR)”概念

通俗理解IRR

如果你不知道怎么算

可以用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式计算哦!

这个例子里,年化后的IRR远远不止0.5×12=6%

如果要用IRR认真计算的话…

IRR=10.9%

公式太长不看版:

相当于,越往后本金越少,利息不变

利率就越来越高了

这实在是太崩溃了!

有时,金融机构还会要求消费者

每月同时支付费用和利息

那么利率就更高啦

小王用消费贷款买了那件12,000元的家具,贷款采用分12期(月)付款的方式,每月除了0.5%的费用,还要支付0.1%的利率。

年化利率知多少?

(0.5+0.1%)x 12=7.2% 肯!定!不!对!

第三个陷阱中

本金10万元、分12期(月)的贷款

支付每月0.5%的利息

但贷款机构先要收2万“服务费”

如此一来

使用IRR计算得出年化利率为

从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金统称“砍头息”,属于违规产品,千万不要签约!

贷款一时爽,还款泪汪汪

这样的高利贷,连法院都不支持!

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